Vítejte na Rychla Pujcka Online Ihned, kde poskytujeme informace o tom, jak co nejrychleji získat nejlepší rychlé půjčky.
Stručný návod na rychlé půjčky
Věděli jste, že rychlé půjčky jsou také označovány jako nezajištěné úvěry? Jak odlišné emoce tyto dvě jména mohou vyvolávat. Slovo “rychlé ‘je dost roztomilé, ale” nezajištěný ” zní jako poněkud pochybné tvrzení. Ale raději než vyvozovat závěry z názvu samotného, dává smysl získat lepší pochopení toho, co rychlé půjčky v České republice vlastně s sebou přinášejí před tím, než začnete uvažovat, zda jsou pro vás to pravé nebo ne.
Co je rychlá půjčka?
Rychlé půjčky jsou prostředkem pro půjčování si peněz od banky, stavební spořitelny nebo autorizovaného věřitele pro téměř jakýkoliv účel. Jako ten, kdo si půjčuje, jste v pozici zvolit si jak částku, kterou chcete půjčit, tak i období, během kterého ji budete splácet. V České republice je minimální částka, kterou si můžete půjčit 100 Kč, maximální je obvykle 5000000 Kč. Obvyklé délky splácení půjčky se pohybují v rozmezí 1 – 7 let.
Úroková sazba, se kterou budete splácet úvěr se určí, jakmile se stanoví částka a doba splácení.
Splátky jsou obvykle prováděny na měsíční bázi, obsahují jistinu a úrok, a jsou strukturovány takovým způsobem, že zaručují, že úvěr bude zaplacen, když se splátky budou splácet včas. Také poté, co vám byla schválena žádost o úvěr a následně jste byl vyplacen, budete mít 14-ti denní lhůtu “na rozmyšlenou”, ve které můžete od smlouvy odstoupit.
Jaký je rozdíl mezi zajištěným a nezajištěným úvěrem?
Zajištěné úvěry jsou velmi odlišné od nezajištěných úvěrů. V případě zajištěných úvěrů bude věřitel nabízet úvěr za předpokladu, že je zajištěn aktivy; obvykle autem nebo majetkem dlužníka (hypotéka je nejčastějším typem zajištěné půjčky). Toto zajištění se chová jako zástava pro věřitele v případě, že dlužník zmešká platby anebo nesplácí, protože pak bude moci převzít zástavu (y) dlužníka s cílem kompenzovat své ztráty.
V případě nezajištěného úvěru, má každý potenciální nárok na jeho získání, protože zde není pro věřitele poskytována žádná taková záruka. V důsledku toho by mohly být vyšší úrokové sazby pro rychlé půjčky za účelem kompenzace věřitele z důvodu přijetí tohoto zvýšeného rizika.
Důležitost kreditních ratingů
Někteří dlužníci mají větší šanci splatit svůj dluh než ostatní, a to je dáno jejich úvěrovým ratingem – ohodnocením, založeným na úvěrové aktivitě dané osoby během posledních šesti let. Čím vyšší skóre, tím nižší by měla být roční úroková sazba, která je připojeno k úvěru, a naopak. Různí poskytovatelé půjček budou mít různá pravidla a kritéria pro prověřování žadatelů o úvěr a pro určení úroků, které budou účtovány, ale rating je největším určujícím faktorem ze všech – zejména pokud jde o rychlé půjčky.
Je to také proto v zájmu dlužníka, aby platil své splátky včas, protože všechny nedoplatky anebo nedodržené závazky budou zaznamenány v jeho úvěrových záznamech po dobu až šesti let, což ovlivňuje jeho schopnost získat cenově dostupný úvěr v budoucnu. Kromě toho dlužník v prodlení bude podléhat všem postihům, které věřitel uvedl v podmínkách stanovených ve smlouvě.
Můžete získat své kreditní záznamy u některé z velkých ratingových agentur, nebo od poskytovatele úvěrových hodnocení, který je poskytuje zdarma. Vezměte na vědomí, že výsledky se mohou lišit i v rámci agentur.
Jaké jsou výhody a nevýhody nezajištěných úvěrů?
Rychlé půjčky jsou rychlejší a pohodlnější způsob, jak se dostat k úvěru. S některými úvěrovými online platformami můžete mít v případě úspěchu peníze na svém bankovním účtu během dvou pracovních dnů od podání žádosti. Proces podání žádosti sám o sobě je obecně docela účelný, bez mnoha překážek při požadovaném papírování a byrokracii.
S rychlou půjčkou máte také mnohem větší flexibilitu, a to nejen pokud jde o částku, kterou si půjčujete a dobu splácení. Obecně můžete dělat přeplatky a předčasná splacení se svým věřitelem – někdy i bez jakýchkoliv sankčních poplatků, jak je tomu v případě Lending Works. Někteří poskytovatelé mohou také nabídnout možnost platebních prázdnin v počátečních fázích smlouvy.
Pokud jde o nevýhody, někteří poskytovatelé nezajištěných úvěrů mají pověst, že oškubávají své zákazníky s ohledem na skryté poplatky a úroky při malých částkách. Charakteristické roční úrokové sazby se mohou také nesmírně lišit, ty uvedené v počáteční osobní nabídce úvěru (soft search) od té ve vaši konečné žádosti, takže je zapotřebí zvláštní dohled z vaší strany.
Avšak hlavní nevýhodou osobního úvěru, jak je zmíněno výše, je závislost na vašem kreditním hodnocení. Budete ochromeni jakýmikoliv kazy ve vašich kreditních záznamech – možná po dlouhou dobu – což by mohlo znamenat, že buď nejste schopni získat rychlou půjčku vůbec, nebo budete nuceni zaplatit vysoké úrokové sazby. Ačkoli neexistují žádné zázračné léky na špatné kreditní hodnocení, jsou alespoň některá užitečná rychlá řešení, která můžete udělat, abyste si ho optimalizoval.
Výběr vaší rychlé půjčky
Poté, co jste optimalizovali své kreditní hodnocení, je čas se porozhlédnout za účelem získání nějakých nabídek rychlých půjček. Stránky se srovnávači cen jako je Google, jsou jedním ze způsobů průzkumu poskytovatelů rychlých úvěrů. Mějte na paměti, že existují i jiné prvky pro dobrou osobní zkušenost kromě hodnoty. To je místo, kde přicházejí do popředí peer-to-peer úvěrové platformy, nabízející příjemné a pohodlné online služby s rychlými schvalovacími lhůtami, s téměř okamžitým převodem finančních prostředků a vynikajícími službami zákazníkům.
Nicméně, když jste našli své potenciální kandidáty, dávejte pozor a zkontrolujte si, zda nabídka z dané webové stránky nezanechá stopy na vašich kreditních záznamech (tyto informace by se měly uvádět na stránkách někde v blízkosti úvěrové kalkulačky). Shromážděte si co nejvíce nabídek (soft search) můžete s cílem zjistit, který poskytovatel vám dá ten nejlepší úrok. Buďte vybíraví, když budete pokračovat a žádat, a zde ještě jednou – přeci nechcete zanechat stopy na svých záznamech a vykazovat známky toho, že jste příliš hladoví po získání půjčky při zažádání na různých platformách.
Jakmile budete vědět, jaké budou vaše úrokové míry a podmínky splácení, zeptejte se sami sebe na některé upřímné otázky. Budu si to moci dovolit? Jak velký tlak budou mít splátky na můj měsíční rozpočet? Cítím to jako opodstatněné vzít si tuto půjčku? Budu moci dělat splátky po celou dobu trvání úvěru? Pokud jsou odpovědi pozitivní na všech čtyřech frontách, jděte na to. A nemějte příliš mnoho pochybností o svých rozhodnutích.
Půjčky mohou mít velmi pozitivní dopad na životy těch, kteří si vypůjčili. Od vylepšení zvyšujících hodnotu bydlení, nákupu auta a konsolidaci dluhu až k získání pilotního průkazu, pokrytí nákladů na kosmetickou chirurgii nebo svatbě snů v zahraničí, ti, kteří si vzali půjčku tak učinili proaktivní, život měnící rozhodnutí, a mají za to dostupné splátky za podmínek, které jsou ve výsledku přijatelné. Takže pokud si myslíte, že rychlá půjčka by mohla být pro vás také rozumná odpověď, pak je čas uvést věci do pohybu.